「お金を増やしたい！」と思ったとき、最初に考えるのが 貯金 か 投資 のどちらを優先すべきかという問題です。どちらも大切ですが、いきなり投資を始めてしまうと、思わぬリスクを抱えてしまうことも…。この記事では、貯金と投資の役割の違いを整理し、どのようなステップで資産形成を始めればいいのかを解説します！
1. まずは貯金が必要な理由
✅ 緊急時の備えとしての貯金
貯金は 「守りの資産」 です。たとえば、以下のような急な出費が発生したとき、手元に現金がなければ困ってしまいます。
- 急な病気やケガによる医療費
- 仕事を失ったときの生活費
- 家電や車の突然の故障
特に、 生活費の3〜6か月分の貯金 を確保することで、万が一の状況にも慌てず対応できます。
✅ 投資は「余剰資金」で行うもの
投資は将来の資産形成には欠かせませんが、元本割れのリスクがあります。貯金が十分にない状態で投資を始めると、急な出費が発生したときに投資を解約せざるを得なくなり、 損をするリスク も高まります。
そのため、投資を始める前に、 まずは「安心できる貯金」を作る ことが大切です。
2. 貯金があるだけではお金は増えない？
「貯金だけではダメなの？」と思うかもしれませんが、 銀行にお金を預けるだけでは資産は増えません。
現在の銀行の普通預金金利は 0.1%程度。100万円を預けても 1年で1000円しか増えません。
一方で、日本では 物価が年2%程度上昇 しているため、お金の価値は 実質的に目減り していきます。これが「インフレリスク」です。
だからこそ、 長期的にお金を増やすためには「投資」が必要 になります。
3. では、投資はどう始める？
✅ 少額から始めるのがポイント
投資を始めるとき、いきなり大金を投入するのはNG！初心者におすすめなのは 少額からの積立投資 です。
たとえば…
- 新NISA（2024年スタート） を活用すれば、 つみたて投資枠で年間120万円、成長投資枠と合わせて最大1,800万円まで非課税 で運用可能
- 毎月1万円からでもOK！ コツコツ積み立てて、長期で資産を増やせる
このように 長期でコツコツ運用する ことで、リスクを抑えながらお金を増やすことができます。
新NISAは 生涯非課税枠が1,800万円と大幅に拡充され、非課税期間も無期限 なので、これから投資を始める人にとって 非常に有利な制度 です！まずは少額から積み立てて、資産形成をスタートしましょう！ 🚀
4. 結論：貯金と投資、どちらから始めるべきか？
✅ まずは生活費3〜6か月分の貯金を確保！
👉 突然の出費に備えられる安心感を持とう！
✅ 貯金ができたら、少額から投資をスタート！
👉 まずは 月1万円の新NISA から始めるのがおすすめ！
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